Wat is een waarborgsom en hoe werkt een bankgarantie?

Wat is een waarborgsom en hoe werkt een bankgarantie?

Bij de aankoop van een woning, of het nu je eerste of een vervolgaankoop betreft, zal de verkoper vaak vragen om een waarborgsom. Sterker nog, wij hebben in onze brochure voorwaarden genoemd waarin staat dat we dit standaard opnemen in het koopcontract. Dit is een soort aanbetaling, doorgaans 10% van de koopsom, die je betaalt nadat je de voorlopige koopovereenkomst hebt ondertekend. Het bedrag wordt op een aparte rekening gestort door de notaris en wordt later verrekend met de totale koopsom. Het resterende bedrag wordt betaald bij de ondertekening van de hypotheek- en leveringsakte.

10% is een aanzienlijk bedrag.

Stel, je koopt een woning van € 600.000,-, dan zou de waarborgsom € 60.000,- bedragen. Dit is natuurlijk een flink bedrag dat je wellicht niet direct wilt inzetten. In zo’n geval kun je een bankgarantie aanvragen. Dit betekent dat de bank het bedrag voor je garandeert. Als jij je verplichtingen niet nakomt, bijvoorbeeld door de koop te ontbinden zonder dat de ontbindende voorwaarden van toepassing zijn, kan de verkoper je in gebreke stellen en bij je geldverstrekker het bedrag van de waarborgsom opeisen.

Hoe werkt een bankgarantie?

Je kunt een bankgarantie aanvragen bij de hypotheekverstrekker bij wie je je hypotheek hebt afgesloten, of bij een gespecialiseerde bankgarantie-aanbieder. Je hypotheekadviseur kan je hierbij helpen. De bank stelt een voorstel op, inclusief de voorwaarden en kosten, en zodra je dit accepteert, wordt de garantie naar de notaris gestuurd.

De bankgarantie biedt de verkoper zekerheid. Mocht de koop niet doorgaan en heb je de voorwaarden niet nageleefd, zoals bij het niet rond krijgen van de financiering, dan kan de bank de waarborgsom voor je betalen. Dit geldt bijvoorbeeld als je hebt geboden zonder voorbehoud van financiering, maar de financiering uiteindelijk niet rond krijgt.

Kosten van een bankgarantie.

De bank rekent kosten voor het verstrekken van de bankgarantie. Dit is omdat de bank risico loopt door het bedrag voor te schieten. De kosten voor een bankgarantie bedragen doorgaans zo’n 1% van het bedrag van de waarborgsom. Voorbeeld: Als je een waarborgsom van € 60.000,- nodig hebt voor een woning van € 600.000,-, zullen de kosten van de bankgarantie € 600,- zijn.

Bankgarantie of spaargeld?

Als je genoeg spaargeld hebt om de waarborgsom zelf te betalen en je het bedrag kunt missen tot de sleuteloverdracht, kan het voordeliger zijn om dit zelf te doen. Dit bespaart je de kosten van de bankgarantie.

Zijn de kosten van een bankgarantie aftrekbaar?

De kosten van een bankgarantie zijn niet aftrekbaar van je belastbaar inkomen. Andere kosten die je maakt bij de aanschaf van een woning, zoals taxatie- en hypotheekadvieskosten, zijn vaak wel aftrekbaar.

Hoe lang is een bankgarantie geldig?

In het koopcontract staat wanneer de bankgarantie geregeld moet zijn, vaak binnen een week na het vervallen van de ontbindende voorwaarde hypotheek of binnen 6 weken na overeenstemming. De bankgarantie blijft meestal geldig tot één maand na de verwachte sleuteloverdracht.

Wat als de koop niet doorgaat?

Er zijn drie scenario’s waarin de koop kan worden ontbonden:

1. Binnen de drie dagen bedenktijd: Je kunt de koop kosteloos ontbinden zonder opgaaf van reden. Dan is er ook nog geen waarborgsom of bankgarantie afgegeven.
2. Op basis van ontbindende voorwaarden: Als een voorbehoud, zoals financiering of bouwkundige keuring, niet wordt gehaald, kun je de koop ontbinden zonder kosten. Natuurlijk moet dit wel aantoonbaar zijn.
3. Zonder ontbindende voorwaarden: Als je de koop annuleert zonder dat een ontbindende voorwaarde geldt, moet je de boete van 10% van de koopsom betalen onverminderd het recht op meerdere schadevergoeding. Als je een bankgarantie hebt, betaalt de bank deze boete voor jou, en ben jij verplicht het bedrag inclusief rente terug te betalen.

Mocht je meer vragen hebben over dit artikel of andere artikelen in de koopakte aarzel niet onze makelaars hier een vraag over te stellen.

Foto: Funda.